— У меня есть второе высшее образование — я магистр экономики. И больше 20 лет работы я посвятила корпоративным финансам в одной из крупнейших российских корпораций. Но при всём моём опыте я не могла решить для себя вопрос создания достаточно большого капитала для получения пассивного дохода на пенсии. И тогда мы с мужем обратились к независимому финансовому советнику. Мы составили личный финансовый план и вот уже больше 5 лет следуем ему. Так я сама побывала «в шкуре» клиента, и это помогает мне до сих пор понимать страхи и потребности людей, которые обращаются ко мне. А потом я прошла обучение в школе финансовых советников и теперь успешно практикую, сопровождая клиентов на пути создания и сохранения капитала.

— Нет, каждое из этих обучений являлось кирпичиком в моём становлении и в итоге привело меня к моему нынешнему статусу. Я знаю и экономические законы, и финансовые, я знаю, как работают инвестиции, создаются и защищаются накопления, как предприниматели развивают и бизнес, и семейное благосостояние. Основой, конечно, стало моё сильное аналитическое мышление и системность. Техническое образование придало дополнительную точность и скорость. Ещё в школе меня одноклассники в шутку называли «ЭВМ» за моё умение считать в уме.

— У каждого из клиентов разный жизненный опыт в плане финансов. И на основе особенностей характера, привычек, возможностей и имеющегося опыта надо взрастить в клиенте самое главное — это разумный подход к финансам. В начале пути самое сложное — это психология или мышление. Если оно не сопутствует вашим целям, то успеха не будет. А потом, на всём долгом пути создания накоплений, самое тяжёлое — это дисциплина. Вокруг нас меняется мир, меняемся мы, множество внешних факторов влияют на нас. И очень тяжело придерживаться прежнего пути. А расчёты — это целиком моя задача, и это бремя клиенты смело перекладывают на мои плечи.

— В своих решениях и поступках в части финансов мы во многом копируем действия или своих родителей, или бабушек-дедушек, или друзей. И заблуждения мы также приносим с собой. Так, мы не доверяем государству, но при этом рассчитываем на пенсию. Мы не инвестируем через брокерские счета, но при этом охотно держим деньги в банках. Мы боимся слова «страхование», но при этом готовы продать квартиру, машину, бизнес, чтобы вылечить дорогого нам человека. Мы не доверяем независимым финансовым советникам, но при этом готовы отнести миллионы блогеру или незнакомцу, который рассказывает, как именно он разбогател или обещает нереальную прибыль. Мы считаем, что сейчас «не время», и ждём десятилетиями, когда уже всё будет спокойно, при этом среди наших родных, знакомых всегда есть те, кто не ждёт и на наших глазах движется к финансовому благополучию.

— На самом деле он не самый трудный. Просто в начале инвестиционного пути необходимо определить, какая у вас «дельта», то есть разница между вашими доходами и расходами, и в инвестиции отправлять только эту дельту. А для этого надо верно и беспристрастно определить свои доходы и расходы. А мы устроены так, что если человек никогда не вёл бюджет, то вдруг сесть и посчитать может стать для него непосильным трудом.

— В инвестициях, да и в финансах, существует закон — чем выше ожидается доходность, тем выше риск. Мы с вами живём среди большого информационного потока. И в нём мы видим истории успешных людей, к которым приходят деньги «в легкости», без риска, каждый день и даже когда они спят. А истории тех, кто вложил и потерял всё, кто стал банкротом, — где они? Такие истории не приносят прибыль, поэтому мы их не видим и не слышим. У предпринимателей распространён другой миф про пассивный доход. Они мне говорят: «Вот сейчас я сделаю клуб по подписке, и у меня будет пассивный доход». Увы, это не пассивный доход, это предпринимательская деятельность. Пассивный доход — это когда вы получаете деньги, ничего при этом не делая. Ещё один миф о пассивном доходе — люди думают, что, тратя всё, что зарабатываешь, они через год, ну максимум два, смогут создать капитал и жить на пассивный доход. Нам в большинстве своём очень горько осознавать, что мы должны что-то изменить и прежде всего в самих себе, чтобы создать себе капитал. Поэтому гораздо проще думать, что деньги должны приходить только «в легкости», и продолжать ничего не делать. Так уходит время, этот драгоценный невосполнимый ресурс, и неизбежной становится мысль о пенсии от государства.

— Очень сложный вопрос. Для предпринимателя по большому счёту нет потолка в доходах. А для людей в найме он точно есть. Но всегда есть возможность получить подработку, вторую профессию, например, как я. Пока человек интересуется жизнью, другими людьми, физически и интеллектуально активен, он совершенно точно имеет и финансовый потенциал.

— На примерах я показываю, как недальновидно клиент собирается поступить. Финансовый план, составленный для клиента, показывает варианты развития событий и возможности клиента в каждом случае. И клиент наглядно видит, что финансовый план благодаря разумному подходу закрывает его потребности и ведёт к достижению целей.

— Риски существуют не только в инвестициях. Мы с вами ежедневно выходим на улицу, пользуемся транспортом, электроприборами, то есть подвергаемся рискам. Но мы привыкли к этим рискам и не замечаем их. А инвестиции для многих — что-то новое и неизвестное, и риски для них звучат как если бы войти в клетку к тигру. На самом деле это психология, и к наличию рисков в инвестициях надо привыкнуть и принять их. А добавить себе спокойствия можно и нужно с помощью страховых инструментов и с использованием одного из главных приёмов в инвестициях — диверсификации, то есть наличия множества различных инструментов для инвестирования. И когда клиент видит, что его близкие защищены, что у него деньги работают и на фондовом рынке, и в недвижимости, и в ПИФах, — уровень тревожности явно снижается.

— Это зависит от того, насколько постоянный у вас доход и сколько человек финансово зависят от вас. В среднем это от 4 до 6 ваших ежемесячных расходов. Но иногда достаточно и 3 расходов, а иногда подушка безопасности должна быть в размере годовых расходов.

— Да, поведение предпринимателя отличается от поведения человека в найме. Предприниматели быстрее принимают решение, более устойчивы к риску. Но вместе с тем они больше привязаны к своему бизнесу, готовы всё вложить в него, забывая о себе, часто не делят свои деньги и деньги бизнеса, не умеют «платить зарплату самому себе». Я показываю риски бизнеса и строю для клиента независимую инфраструктуру, создающую ему капитал.

— Главный совет — взять два листа бумаги. На одном написать свои цели, которые требуют денег. А на втором начать вести бюджет, который должен привести вас к этим целям. Если вы не начнёте с этих двух листов бумаги, вы серьёзно рискуете не достичь своих целей. А если вам не хватает опыта, времени или знаний, то я помогу вам на этом пути.

— Первое — это дисциплина. Ни один финансовый план не будет выполнен, если нет чёткого следования ему. Многие клиенты со мной уже несколько лет в сопровождении именно для внешней поддержки, контроля и мотивации. Второе — это умение не тратить всё, что зарабатываешь. Третье — это устойчивость к внешним воздействиям в виде мошенников, рекламы, заманчивых предложений получить прибыль здесь и сейчас. А вот опыт в инвестициях иметь необязательно, здесь помогу я.

— Конечно, я слежу за новостными лентами, изучаю всё, что может отразиться на наших с вами кошельках. Я также партнёр самой большой консалтинговой компании в России — DS Consulting, и внутри компании мы следим за изменениями законодательства, новыми возможностями и ограничениями, я изучаю новые продукты. Я также член Национальной ассоциации специалистов финансового планирования — некоммерческой организации, объединяющей финансовых советников. Активное участие в рабочих встречах, конференциях, круглых столах позволяет раскрывать новые аспекты инвестиций и приносить больше пользы.

— Откройте ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт). И пополните его. Это заставит вас найти информацию о том, что это, как это сделать и что это принесёт вам в будущем.

— Счастье — это удовлетворение от жизни. Нельзя быть счастливым всё время. Но когда я вместе с семьёй, когда все здоровы, когда я справляюсь со сложной задачей, когда мои клиенты достигают задуманного — да, я счастлива. И тогда вырастают крылья, и я двигаюсь дальше.